Cambiare il mio mutuo Si grazie

Cambiare mutuo è un’operazione quasi sempre conveniente in quanto con il passare degli anni le condizioni offerte dalle banche cambiano e l’offerta dei prodotti finanziari viene diversificata per seguire l’andamento dell’economia e dei tassi.

Quali sono le possibilità che i cittadini hanno per cambiare il loro mutuo: Rinegoziazione Surroga Sostituzione Rinegoziazione La rinegoziazione è una trattativa che il contraente intraprende con il proprio istituto di credito per ottenere condizioni più favorevoli in considerazione delle altre offerte presenti sul mercato. Questa pratica non è stata adottata fino all’emanazione del decreto Bersani che rende più semplici i meccanismi di estinzione e accensione di mutui presso un diverso istituto di credito.

I mutui accesi negli anni passati avevano quasi tutti penali di estinzione che scoraggiavano il cambio, oggi la penale è stata annullata. Quindi la rinegoziazione ha le seguenti caratteristiche: -Non si cambia istituto di credito -Si contrattano condizioni di tasso migliorative -Non si intraprende nessuna pratica di estinzione e accensione di nuovi mutui Surroga Il ministro Bersani ha introdotto un pacchetto di misure volte a favorire i cittadini che volessero cambiare il proprio mutuo con uno più conveniente.

Tali misure rientrano nella cosidetta Portabilità del mutuo e surrogazione. Se si ha già un mutuo ipotecario in corso, è possibile estinguere il debito in corso, contraendo un altro mutuo con altro Istituto che va a subentrare nei diritti della prima banca. In sostanza si ha una surroga. Si ha così un subentro nell’ipoteca e nelle stesse garanzie personali concesse dal liente alla prima banca: non serve allora cancellare la prima ipoteca e iscriverne una nuova.

Quindi la surroga ha le seguenti caratteristiche: -Si cambia istituto di credito -Si estingue il vecchio mutuo e si contrae un mutuo nuovo -Non si pagano spese di estinzione non si deve sottoscrivere una nuova ipoteca. Il mutuo viene sostanzialmente trasferito da una banca ad un’altra subendo le modifiche della rata o della durata con una nuova formula di finanziamento. Il capitale residuo deve rimanere immutato all’atto della surroga Sostituzione Con la sostituzione, cambiare il mutuo comporta la chiusura del contratto di mutuo con la tua vecchia banca e la stipula di un nuovo contratto di mutuo con una nuova banca.

Se vuoi sostituire il tuo vecchio mutuo dovrai quindi sostenere le eventuali spese di estinzione per l’accensione del nuovo mutuo con la nuova banca. Cosa scegliere? Rinegoziazione, Surroga, Sostituzione? Alcune considerazioni: In linea di massima se si riesce a rinegoziare il mutuo con la propria banca conviene in quanto è immediato e i fastidi burocratici se li gestisce la banca, pero’ attenzione a cosa la banca ti offre. Il tasso proposto è il più conveniente sul mercato? A priori sembrerebbe che l’opzione sostituzione sia da scartare in quanto è simile alla surroga ma con spese da sostenere.

Non è proprio così in quanto le banche sono restie a concedere surroghe poichè le spese sono a loro carico per cui non potendo contravvenire alla legge Bersani adottano lo stratagemma di offrire prodotti in surroga a tassi maggiori rispetto ai prodotti “mutui sostituzione”.

Quindi …. Appurato che cambiare mutuo è un’operazione quasi sempre conveniente e appurato che ci sono diversi fattori da tenere in considerazione, occorre affidarsi a chi le competenze le ha e ci aiuta a mitigare i rischi a cui si va incontro. Quali sono questi rischi ?

1.Scelta di un mutuo più sfavorevole (Banale vero ma può succedere che ci si faccia abbindolare da offerte blasonate che nel lungo termine si rivelano sconvenienti)

2.Scelta di un mutuo attraverso canali informativi che forniscono notizie di parte (La maggior parte dei siti di confronto mutui hanno convenzioni con banche e quindi tendono a favorire determinati prodotti finanziari)

3.Scelta di un’offerta che non è la migliore del momento (In caso di scelta di tasso fisso ad esempio può succedere che si sottoscriva un mutuo che offre un tasso fisso che non è il più basso del mercato in quel momento) Chi ci può aiutare? Mutuosoccorso (http://www.mutuosoccorso.info) viene in tuo soccorso per farti risparmiare. Affidarsi a Mutuosoccorso significa:

1. Consulenza indipendente e gratuita. Nessun accordo con nessuna banca, Mutuosoccorso è dalla parte del cliente, ti dice gratuitamente se ti conviene cambiare mutuo e quanto risparmieresti

2. Una persona di riferimento con cui parlare per chiedere informazioni e presentare le proprie esigenze

3. L’ indirizzamento verso la miglior offerta sul mercato

4. La garanzia di NON pagare nulla se non si ottiene alcun risparmio nell’operazione di cambio mutuo

5. Un eventuale compenso commisurato al risparmio ottenuto In conclusione … Esiste qualcuno che gratuitamente fa una valutazione di convenienza, se si ottiene un risparmio e si decide di cambiar mutuo il compenso richiesto è commisurato al risparmio ottenuto. Più trasparente e onesto di così! Per maggiori informazioni: Compila il form di richiesta di valutazione GRATUITA al seguente link http://www.mutuosoccorso.info/Contatti.html Scrivi a: mutuosoccorso@mutuosoccorso.info Telefona al numero: +393407928461

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